Денежные переводы

Для кого эта страница

Для тех, кто живет, работает или инвестирует в Грузии и получает деньги из другой страны или отправляет их туда.

Зарплата, доход фрилансера, покупка недвижимости, помощь семье - у каждого случая свои детали.

Наша роль

Мы не банк и не сервис переводов и не касаемся денег клиентов.

Помогаем с реквизитами, документами и общением с банком и переводим каждый вопрос.

Как работает перевод

Международный перевод часто проходит через несколько банков: банк отправителя, банк-посредник и банк получателя.

На каждом этапе перевод проверяется и может быть задержан.

Поэтому «деньги отправлены» не всегда значит, что завтра они будут на счете.

Реквизиты

Счет в грузинском банке имеет формат IBAN, а у банка есть свой SWIFT-код.

Отправителю нужны номер счета, имя получателя, название банка и его код.

Иногда банк отправителя просит и данные банка-посредника - их дает ваш банк.

Написание имени

Имя получателя должно быть написано точно так, как на банковском счете, латинскими буквами.

Разница в одну букву может задержать перевод или вернуть его.

Название компании пишется точно по выписке из реестра.

Валюты

Счета в грузинских банках часто мультивалютные: лари, доллар, евро и другие.

Если деньги приходят в той же валюте, что и счет, лишней конвертации нет.

Поэтому заранее говорим отправителю, в какой валюте отправлять.

Курс и конвертация

Конвертация может произойти в банке отправителя, в банке-посреднике или в вашем банке.

У каждого банка свой курс, и разница иногда больше комиссии.

Лучше, чтобы конвертация происходила там, где курс известен заранее.

Сроки

Обычно международный перевод идет от одного до трех рабочих дней.

Выходные, праздники в обеих странах и проверки этот срок увеличивают.

Если деньги нужны к определенной дате, лучше отправить на несколько дней раньше.

Банки-посредники

Некоторые валюты и направления требуют банка-посредника.

Банк-посредник удерживает свою комиссию, и сумма может прийти чуть меньше.

Иногда и банк-посредник запрашивает дополнительную информацию, и это занимает время.

Кто платит комиссию

При переводе выбирается, кто платит комиссию: отправитель, получатель или оба.

Если должна прийти точная сумма - например, по инвойсу или договору - комиссию должен покрыть отправитель.

Это согласуем до перевода, чтобы потом не осталось мелкой разницы.

Проверка банка

Банк обязан знать, откуда приходят деньги и для чего.

Это касается всех клиентов, а не только иностранцев.

Чем яснее назначение перевода, тем меньше вопросов.

Что просит банк

Договор, инвойс, справку о зарплате, документ о продаже имущества - в зависимости от типа перевода.

Документ на иностранном языке банк часто просит с переводом.

Документы готовим заранее, чтобы запрос банка закрылся быстро.

Крупные суммы

Крупную сумму банк проверяет подробнее, и это нормально.

Лучше всего заранее сообщить банку: какая сумма придет, откуда и для чего.

Иногда крупную сумму лучше отправить несколькими частями, по согласованию с банком.

Первый перевод

Первый крупный перевод на новый счет проверяется чаще всего.

Банк еще не знает вашей истории и проверяет каждый новый источник отдельно.

Поэтому документы для первого перевода готовим особенно основательно.

Задержанный перевод

Если перевод задержан, сначала нужно выяснить, где: в банке отправителя, в банке-посреднике или в вашем банке.

Причина часто простая: назначение непонятно или не хватает документа.

Ответ готовим в тот же день, потому что промедление удлиняет срок.

Возвращенный перевод

Если реквизит неверный или банк не принял перевод, деньги возвращаются отправителю.

Возврат требует времени, а комиссия часто не возвращается.

Перед повторной отправкой выясняем причину, чтобы ошибка не повторилась.

Деньги, отправленные по ошибке

Если деньги ушли не на тот счет, нужно немедленно обратиться в банк отправителя.

Банк направляет банку получателя запрос на возврат, но результат не гарантирован.

Чем раньше обратиться, тем больше шансов.

Зарплата из-за границы

Если работодатель в другой стране, зарплата приходит каждый месяц из одного и того же источника.

Банк быстро привыкает к таким переводам, если в начале предъявить договор.

Налогообложение зарплаты зависит от вашего статуса, и это объясняет бухгалтер.

Доход фрилансера

Фрилансер часто получает деньги от разных клиентов и с разных платформ.

На каждого клиента должен быть договор или инвойс - банк может спросить о любом.

При статусе ИП или малого бизнеса этот доход входит в оборот.

Деловые платежи

Компания платит поставщикам за границей и получает деньги от клиентов.

Каждому платежу нужен инвойс и, желательно, договор.

Бухгалтер учитывает эти платежи, а для некоторых нужна дополнительная декларация.

Назначение платежа

В поле назначения должен быть короткий и ясный текст: например, «оплата инвойса 12».

Размытые слова - «помощь», «заем», «трансфер» - часто вызывают вопросы.

Отправителю заранее пишем, какой текст указать.

Семейные переводы

На деньги от члена семьи банк может попросить подтверждение родства.

Свидетельство о рождении или о браке, при необходимости с переводом, закрывает этот вопрос.

По крупной сумме банк иногда спрашивает и о том, откуда деньги у отправителя.

Подарок и наследство

Крупной сумме, полученной в подарок или по наследству, нужен документ: договор дарения или свидетельство о наследстве.

Иностранному документу часто нужны апостиль и перевод.

Налогообложение зависит от правил обеих стран, и это проверяет бухгалтер.

Оплата недвижимости

При покупке недвижимости деньги обычно идут с вашего счета на счет продавца.

Перевод должен соответствовать условиям договора: сумма, валюта, дата.

В день сделки деньги уже должны быть на вашем грузинском счете, чтобы не было задержки.

Отправка денег домой

Отправка денег из Грузии идет по тем же правилам: реквизиты, назначение, при необходимости документ.

В некоторых странах банк получателя сам спрашивает, откуда деньги.

Поэтому получателю заранее даем документ, который понадобится тамошнему банку.

Денежные переводы через системы

Для небольших сумм системы денежных переводов быстры и удобны.

Деньги часто приходят за несколько минут, получить их можно в отделении банка или на счет.

Для крупных сумм и регулярных переводов банковский перевод прозрачнее.

Финтех-сервисы

Многие пользуются иностранными финтех-сервисами, у которых часто лучше курс.

Грузинский банк обычно принимает деньги от такого сервиса, но иногда просит выписку счета отправителя.

Важно, чтобы и финтех-счет был на ваше имя.

Карты и снятие наличных

Оплата иностранной картой и снятие наличных в банкомате в Грузии обычно возможны.

К снятию наличных с иностранной карты добавляются комиссия вашего банка и курсовая разница.

Для долгой жизни здесь грузинский счет и карта часто выгоднее.

Обменные пункты

Обменных пунктов в Грузии много, и курс между ними различается.

В аэропорту и туристических местах курс часто менее выгоден.

Крупную сумму прозрачнее менять в банке - так у вас остается документ.

Наличные на границе

При въезде в Грузию или выезде наличные выше определенного порога подлежат декларированию.

Декларация может потребовать и документы о происхождении денег.

Действующий порог и правило проверяем до поездки, чтобы на границе не было сюрпризов.

Санкции и ограничения

Грузинские банки учитывают режим международных санкций.

Переводы из некоторых стран или банков могут быть ограничены или требовать дополнительной проверки.

Мы выясняем, какой путь законен и доступен, и не помогаем обходить санкции.

Платеж от третьего лица

Когда деньги за вас отправляет другой человек или компания, банк часто задает вопросы.

Платежу от третьего лица нужны объяснение и документ: почему и на каком основании.

Самое простое правило: деньги с вашего счета на ваш счет.

Налоги

Сам перевод обычно не облагается налогом. Облагается доход, который он приносит.

Перевод собственных сбережений и получение зарплаты - разные вещи.

Какие деньги облагаются и как, бухгалтер объяснит по вашему статусу.

Отчетность в вашей стране

Некоторые страны обязывают граждан или резидентов декларировать иностранные счета.

Открытие грузинского счета может создать такую обязанность.

Это проверяем с консультантом вашей страны до открытия счета.

Блокировка счета

Если банк заблокировал счет, часто это проверка, а не окончательное решение.

Письмо банка точно переводим и выясняем, какой документ он просит.

Полный и своевременный ответ часто разблокирует счет за несколько дней.

Деньги от крипты

Деньги от продажи крипты банк проверяет особенно подробно.

Они должны приходить от лицензированного провайдера и со счета на ваше имя.

Подробности - на странице о криптоактивах.

Признаки мошенничества

«Сотрудник банка», который по телефону просит код или пароль, не сотрудник банка.

Предложение перевести деньги «быстро и без проверок» почти всегда мошенничество.

При сомнении звоните в банк по официальному номеру, а не по номеру, который вам прислали.

Смена реквизитов

Самое дорогое мошенничество выглядит так: письмо о том, что «наш счет изменился».

Письмо может прийти со знакомого адреса, если почта взломана.

Новые реквизиты всегда проверяйте по телефону, по известному номеру, прежде чем платить.

Мультивалютный счет

Если доходы и расходы в разных валютах, мультивалютный счет избавляет от лишней конвертации.

Зарплата в долларах, аренда в лари, отправка домой в евро - все на одном счете.

Банк подбираем по тем валютам, которыми вы пользуетесь чаще всего.

Сначала счет

Чтобы получать деньги, сначала нужен грузинский счет, и его открытие стоит спланировать до перевода.

При открытии счета банк спрашивает, какие деньги и из какого источника придут, - этот ответ потом помогает каждому переводу.

Если при открытии счета было сказано одно, а потом пришло другое, банк это заметит.

Регулярные переводы

Аренду, плату за школу или ежемесячную помощь семье можно оформить автоматическим переводом.

Регулярный и одинаковый перевод для банка проще всего и редко задерживается.

При смене суммы или получателя заранее предупреждаем банк.

Архив документов

Документы по каждому крупному переводу - договор, инвойс, подтверждение банка - нужно хранить несколько лет.

Они могут понадобиться при повторной проверке банка, в декларации или при продаже недвижимости.

Одна аккуратная папка через годы сэкономит вам много времени.

Чего мы не делаем

Не получаем, не храним и не переводим деньги вместо клиента.

Не помогаем обходить проверку банка, санкции или декларирование.

Не работаем с деньгами, происхождение которых нельзя подтвердить.

Типичные ошибки

Имя латиницей, отличающееся от счета. Размытое назначение.

Крупная сумма без предупреждения банка. Перевод со счета третьего лица.

Оплата на «новые» реквизиты из письма без проверки.

Что нам нужно от вас

Какой это перевод: зарплата, бизнес, недвижимость, семья.

Из какой страны и в какой валюте, и примерно в каком объеме.

Какие документы у вас уже есть и на каком языке.

Цена

Комиссии банка определяются тарифом банка, и мы к ним отношения не имеем.

Наша помощь - документы, перевод, общение с банком - согласуется заранее.

Процент с суммы перевода мы не берем.